ช่องว่างการจัดสรรพอร์ตการเงินของผู้สูงอายุ: 86% ของผู้สูงอายุความเสี่ยงสูงไม่บรรลุมาตรฐานตัวชี้วัดสี่ประเภท

ผลการสำรวจของ Jackson National Life ปี 2025 พบช่องว่างการจัดสรรพอร์ตที่ร้ายแรง: 86% ของผู้สูงอายุที่อยู่ในกลุ่มความเสี่ยงสูงไม่บรรลุมาตรฐานตัวชี้วัดสี่ประเภท ซึ่งทำให้การลงทุนในเงินสดและตราสารหนี้สูงเกินไป พร้อมทั้งไม่พร้อมเพียงพอต่อความเสี่ยงด้านอัตราเงินเฟ้อและความยาวของชีวิต

การสำรวจผู้ลงทุนมากกว่า 1,000 คน พบว่า 22% อยู่ในกลุ่มความเสี่ยงสูง โดยมี 49% ของสินทรัพย์ตั้งอยู่ในเงินสดและตราสารหนี้ ซึ่งสูงกว่าระดับที่แนะนำ 20% อย่างมีนัยสำคัญ การจัดสรรที่มากเกินไปในสินทรัพย์เหล่านี้จะลดความสามารถในการซื้อและเพิ่มความเสี่ยงต่อการหมดทุนก่อนกำหนด

นักวางแผนการเงินแนะนำให้มีสภาพคล่อง 3-5 ปีของรายได้ พร้อมกับการใช้กลยุทธ์การจ่ายเงินและการปรับสมดุลตามสภาพตลาด; กระจายพอร์ตไปยังตลาดขนาดเล็กและกลางของสหรัฐอเมริกา ตลาดสากลที่พัฒนาแล้ว และตลาดประเทศกำลังพัฒนา เพื่อลดความเสี่ยงจากลำดับของผลตอบแทน

การกระจายตัวของพอร์ตที่ครอบคลุมทั้งประเภทสินทรัพย์และกลยุทธ์การเติบโตของรายได้คือหัวใจสำคัญของการรับประกันความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวสำหรับชีวิตเกษียณ