ยอดคงเหลือเฉลี่ยบัญชี IRA เพิ่มขึ้นในกลุ่มอายุ 50 ปีขึ้นไป แต่ค่ามัธยฐานชี้ช่องว่างความมั่งคั่งที่ชัดเจนก่อนถึงปี 2026

จากการวิเคราะห์บัญชี IRA กว่า 18.3 ล้านบัญชีของ Fidelity พบว่ายอดคงเหลือเฉลี่ยสำหรับชาวอเมริกันในช่วงอายุ 50–54 ปี และ 55–59 ปี อยู่ที่ 199,900 ดอลลาร์ และ 244,900 ดอลลาร์ตามลำดับ ณ ไตรมาส 3 ปี 2025 ซึ่งได้รับแรงหนุนจากเงินโอนย้ายจากระบบ 401(k) และผู้เริ่มออมตั้งแต่เนิ่นๆ อย่างไรก็ตาม ข้อมูลค่ามัธยฐานสะท้อนความไม่เท่าเทียมที่เด่นชัด: Transamerica รายงานว่าพนักงานรายได้ปานกลางในวัย 50 ปีมียอดรวมบัญชีเกษียณทุกประเภทประมาณ 112,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ข้อมูลจาก Vanguard ระบุว่ายอดคงเหลือ 401(k) มัธยฐานของกลุ่มอายุ 55–64 ปี อยู่ที่เพียง 95,642 ดอลลาร์ สูงต่ำกว่ายอดเฉลี่ยมาก

ข้อมูลธนาคารกลางสหรัฐฯ ปี 2022 ชี้ว่า ครัวเรือนรายได้สูงมีการนำส่งเงินเข้าแผนภาษีเลื่อนจ่ายปีละประมาณ 6,862 ดอลลาร์ เทียบกับเพียง 300 ดอลลาร์ในกลุ่มรายได้น้อย การโอนย้ายเงินจาก 401(k) มีผลเพิ่มยอด IRA อย่างมีนัยสำคัญ โดยบัญชีที่มีประวัติโอนย้ายมีมัธยฐานยอดคงเหลือ 180,000 ดอลลาร์ สูงกว่าบัญชีที่ไม่มีถึงสามเท่า ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ออมเงินให้ได้ 6 เท่าของรายได้เมื่ออายุ 50 ปี และเพิ่มเป็น 8 เท่าเมื่ออายุ 55 ปี สำหรับปี 2026 วงเงินนำส่ง IRA อยู่ที่ 7,500 ดอลลาร์ (หรือ 8,600 ดอลลาร์หากมีการนำส่งเพิ่มเติม) แต่ส่วนใหญ่ของการสะสมเกิดขึ้นในแผนเกษียณของบริษัทที่มีวงเงินสูงกว่า (24,500 ดอลลาร์; 32,500 ดอลลาร์พร้อมนำส่งเพิ่มเติม)