50岁群体IRA账户平均余额上升，但中位数揭示2026年财富分化加剧

Fidelity对1830万个IRA账户的分析显示，截至2025年第三季度，五十多岁美国人的IRA平均余额达19.99万美元（50–54岁）和24.49万美元（55–59岁），主要受401(k)转入资金和早期储蓄者推动。但中位数指标凸显财富差距：Transamerica数据显示，同一年龄段中等收入劳动者所有退休账户总余额中位数约为11.2万美元；Vanguard数据则显示55至64岁人群401(k)账户中位数仅为9.56万美元，远低于平均值。

美联储2022年数据显示，高收入家庭每年向递延税账户投入约6862美元，低收入家庭仅300美元。401(k)转入显著提升IRA余额——有转移记录的账户中位数达18万美元，是无转入账户的三倍以上。专家建议50岁时应累积六倍年薪储蓄，55岁升至八倍。2026年IRA缴存上限为7500美元（含追加缴存8600美元），但多数储蓄发生于限额更高的雇主计划（2.45万至3.25万美元）。