บัญชี IRA แบบโรลโอเวอร์อัตโนมัติกัดกร่อนเงินออมเพื่อเกษียณ ยอดคงเหลือลดลง

บัญชี IRA แบบโรลโอเวอร์อัตโนมัติกำลังกัดกร่อนเงินออมเพื่อเกษียณแทนที่จะทำให้เติบโต โดย 68% ของบัญชีดังกล่าวมีมูลค่าลดลงหลังจากหนึ่งปี และ 39% ยังคงมีมูลค่าต่ำกว่าตอนเปิดบัญชีหลังจากแปดปี ตามรายงานไวต์เปเปอร์เมื่อวันที่ 21 ตุลาคมของ PensionBee ผู้ให้บริการด้านการเกษียณอายุ

บัญชีเหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อนายจ้างโอนยอดเงิน 401(k) ของพนักงานที่ลาออกซึ่งมีมูลค่า 7,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าไปยังบัญชี Safe Harbor IRA ที่เทียบเท่าเงินสดโดยไม่ได้รับความยินยอม โดยทั่วไปบัญชีเหล่านี้ได้รับดอกเบี้ยปีละ 1% ถึง 2% ในขณะที่ค่าธรรมเนียมการบริหาร เช่น ค่าเปิดบัญชี 100 ดอลลาร์และค่าธรรมเนียมรายเดือน 5 ดอลลาร์ กัดกร่อนเงินต้น Romi Savova ซีอีโอของ PensionBee กล่าวว่าผู้ถือบัญชีส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าสามารถย้ายเงินได้

การโรลโอเวอร์อัตโนมัติคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น 2.2 ล้านบัญชีต่อปีภายในปี 2030 จาก 1.1 ล้านบัญชีในปี 2022 ซึ่งอาจทำให้มีบัญชี 13 ล้านบัญชีถือสินทรัพย์มูลค่า 4.3 หมื่นล้านดอลลาร์ตกค้าง ตามข้อมูลของ PensionBee และสถาบันวิจัยผลประโยชน์พนักงาน (Employee Benefit Research Institute) รายงานระบุว่ามีเงินมากกว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์อยู่ในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุที่ถูกลืมหรือถูกทิ้งไว้ทั่วทั้งอุตสาหกรรม