ยอดเงินคงเหลือ 401(k) เฉลี่ยวัย 40 ปีแตะ 1.61 แสนดอลลาร์ วัย 50 ปี 2.53 แสนดอลลาร์ เมื่อเทียบกับเป้าหมายเกษียณก่อนกำหนด

ข้อมูลจาก Investopedia ระบุว่า ยอดเงินคงเหลือในบัญชี 401(k) โดยเฉลี่ยของผู้ทำงานชาวอเมริกันวัย 40 ปีอยู่ที่ประมาณ 161,000 ดอลลาร์ และวัย 50 ปีอยู่ที่ 253,000 ดอลลาร์ ซึ่งต่ำกว่าที่ที่ปรึกษาการเงินส่วนใหญ่ระบุว่าจำเป็นสำหรับการเกษียณก่อนอายุ 65 ปีอย่างมาก ส่วนยอดเฉลี่ยรวมนั้นสูงกว่ามากที่ 425,142 ดอลลาร์ และ 642,696 ดอลลาร์ตามลำดับ โดยได้รับผลกระทบจากบัญชีขนาดใหญ่จำนวนน้อย

เกณฑ์มาตรฐานทั่วไปตั้งสมมติฐานเกษียณที่ 67 ปี รวมถึงคำแนะนำของ Fidelity ที่ให้มีเงิน 8 เท่าของเงินเดือนภายในอายุ 60 ปี ผู้ที่ต้องการเกษียณก่อนกำหนดอาจต้องมีเงิน 8-10 เท่าของเงินเดือนภายในอายุ 50 ปี โดยกฎการถอน 4% ต้องมีเงินประมาณ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปี ผู้เชี่ยวชาญปัจจุบันแนะนำอัตราที่อนุรักษนิยมมากขึ้นที่ 3.5%-3.7% เนื่องจากระยะเวลาการเกษียณที่ยาวนานขึ้น

ข้อจำกัดสำคัญคือ เงินในบัญชี 401(k) ไม่สามารถถอนได้โดยไม่มีค่าปรับก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง ยกเว้นภายใต้ 'กฎ 55' การสร้างรายได้过渡ผ่านบัญชีนายหน้าซึ่งต้องเสียภาษี เงินสมทบ Roth IRA และ HSA จึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ที่เกษียณในวัย 40 หรือ 50 ปี