ซูซี่ ออร์แมน เตือนกับดักผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของเงินรายปีแบบผันแปร ค่าธรรมเนียมกัดกินผลตอบแทน

นักวิจารณ์การเงินส่วนบุคคล ซูซี่ ออร์แมน กล่าวว่าการรับประกันเงินต้นของเงินรายปีแบบผันแปรนั้นมีจริง แต่จะเกิดผลก็ต่อเมื่อผู้ถือครองเสียชีวิตเท่านั้น พร้อมเตือนผู้ซื้อว่าพื้นที่ปลอดภัยดังกล่าวเป็นผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ไม่ใช่คำสัญญาว่าบัญชีจะรักษามูลค่าไว้ได้เมื่อเจ้าของต้องการถอนเงิน ออร์แมนกล่าวว่า "คุณจะไม่มีวันได้รับเงินน้อยกว่าที่คุณลงทุนไปตอนแรก นั่นเป็นความจริง แต่คุณต้องตายก่อนที่มันจะเป็นจริง"

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สหรัฐ (SEC) และ FINRA ระบุว่าการเลื่อนภาษี ซึ่งเป็นจุดขายหลักของผลิตภัณฑ์นี้ ไม่ได้ให้ประโยชน์เพิ่มเติมใด ๆ ภายในบัญชี 401(k) หรือ IRA ผู้ซื้อกลับต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหลายชั้น โดยค่าธรรมเนียมสัญญาพื้นฐานอยู่ที่ประมาณ 1.25% ต่อปี บวกค่าบริหาร 0.15% ตามข้อมูลของ SEC

หนังสือชี้ชวนปี 2026 ของ Prudential (PRU) และ Equitable (EQH-C) ระบุค่าธรรมเนียมพื้นฐานสูงสุดที่ 1.384% และ 1.20% โดยมีค่าใช้จ่ายของพอร์ตการลงทุนสูงถึง 1.41% และ 3.04% ตามลำดับ สำหรับบัญชีมูลค่า 250,000 ดอลลาร์ เป็นเวลา 20 ปี ที่ผลตอบแทน 7% ต้นทุนรวม 2.25% จะเหลือเงินประมาณ 632,000 ดอลลาร์ เทียบกับ 958,000 ดอลลาร์ที่ต้นทุน 0.05% — ส่วนต่าง 326,000 ดอลลาร์