ผู้สูงอายุในช่วง 60 ปี มีเงินฝาก 401(k)เฉลี่ย 5.77 ล้านดอลลาร์ ช่องว่างการเตรียมตัวเกษียณชัดเจน

ณ ต้นปี 2025 ค่าเฉลี่ยเงินฝาก 401(k) ของผู้สูงอายุในช่วง 60 ปีอยู่ที่ 577,454 ดอลลาร์ ขณะที่ผู้สูงอายุในช่วง 50 ปีมีค่าเฉลี่ย 635,320 ดอลลาร์ ค่าเฉลี่ยนี้สะท้อนถึงการกระจายตัวของข้อมูลที่สูง

ผลการสำรวจของ Western & Southern พบว่า 47% ของผู้สืบเชื้อสายยุค Baby Boomer ประเมินว่าเงินสำรองเกษียณไม่เพียงพอ 11% ยังตั้งคำถาม ผู้สูงอายุยุค Boomer คาดการณ์ต้องมีเงินประมาณ 760,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ Gen X ต้องการประมาณ 1.18 ล้านดอลลาร์ กฎการใช้เงิน 4% ร่วมกับเป้าหมายรายได้ 8 ครั้งต่อรายได้ต่อปี บ่งชี้ว่าความต้องการของผู้สูงอายุในช่วง 60 ปีสูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วไปอย่างมาก

ในปี 2026 ขีดจำกัดการฝาก 401(k) คือ 24,500 ดอลลาร์ สำหรับผู้ที่ไม่ใช่กลุ่มพิเศษ ผู้ที่อายุ 60-63 ปีสามารถเพิ่มได้ 11,250 ดอลลาร์ต่อปี ผู้ที่อายุ 64 ปีขึ้นไปสามารถเพิ่มได้ 31,000 ดอลลาร์ต่อปี 71% ของผู้สูงอายุยุค Gen X คาดหวังจะพึ่งพาสวัสดิการสังคมเป็นหลัก ซึ่งสูงกว่า 55% ของผู้สูงอายุยุค Millennials และ Gen Z

คำแนะนำ: ตั้งค่าการจ่ายเพิ่มเติมของนายจ้างให้เต็มที่ ตั้งค่าการออมอัตโนมัติ วางแผนเปลี่ยนไปสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำก่อนเกษียณ ลดค่าใช้จ่ายชีวิต ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อจัดการกับกฎเกี่ยวกับสวัสดิการสังคม ภาษี FEIE และการวางแผนที่สืบเชื้อสายต่อ