นักวางแผนการเงินเตือน: ถอนเงิน 401(k) ก้อนใหญ่เสี่ยงดันเบี้ย Medicare พุ่ง

นักวางแผนการเงินเตือนเมื่อวันที่ 6 มิถุนายนว่า ผู้เกษียณที่ถอนเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียวจากบัญชี 401(k) แบบดั้งเดิม อาจพลาดดันตัวเองเข้าสู่ระดับเบี้ยประกัน Medicare ที่สูงขึ้นโดยไม่ตั้งใจ รายได้ที่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติมดังกล่าวสามารถทำให้รายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) เกินเกณฑ์สำหรับการปรับเพิ่มรายเดือนตามรายได้ (IRMAA) ซึ่งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายสำหรับส่วน B และส่วน D

ค่าธรรมเนียมเพิ่มนี้คำนวณจากรายได้เมื่อสองปีก่อน หมายความว่าการถอนในปี 2026 จะส่งผลต่อเบี้ยปี 2028 ผู้ยื่นภาษีแบบเดี่ยวที่มี MAGI เกิน 103,000 ดอลลาร์ หรือแบบคู่ที่เกิน 206,000 ดอลลาร์ จะเข้าสู่ระดับ IRMAA แรก โดยเบี้ยมาตรฐานส่วน B ในปี 2026 อยู่ที่ 174.70 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่ IRMAA สามารถเพิ่มเป็น 244.60 ดอลลาร์หรือสูงกว่านั้น ขึ้นอยู่กับรายได้

ที่ปรึกษาแนะนำให้กระจายการถอนออกเป็นหลายปีภาษี หรือใช้บัญชี Roth เนื่องจากเงินที่จ่ายตามคุณสมบัติไม่นับรวมใน MAGI ความจำเป็นใช้เงินสดก้อนครั้งเดียว เช่น ซื้อบ้าน ควรวางแผนให้ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการเกินเกณฑ์ IRMAA โดยไม่จำเป็น