นักวางแผนการเงินชี้ ครูคณิตศาสตร์ที่มีเงินออมไม่ถึง 200,000 ดอลลาร์สามารถเกษียณอายุที่ 75 ปีได้ด้วยแผนชำระหนี้

เจฟฟ์ ไคเซอร์ ครูสอนคณิตศาสตร์และโค้ชเทนนิสวัย 57 ปี สามารถเกษียณอายุอย่างสบายที่อายุ 75 ปีตามที่ต้องการได้ แม้จะมีเงินออมเพื่อการเกษียณไม่ถึง 200,000 ดอลลาร์ มีภาระหนี้สินหนัก และมีค่าใช้จ่ายระดับมหาวิทยาลัยรออยู่สำหรับลูกสาววัย 14 ปี ตามแผนการเงินที่จัดทำโดยเครก โทเบอร์แมน นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง

คำแนะนำหลักของแผนคือการลดเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อปลดล็อกเงินสดสำหรับชำระหนี้ โทเบอร์แมนแนะนำให้ลดอัตราการสมทบเข้ากองทุนของโรงเรียนจาก 17% เหลือ 10% ซึ่งยังเพียงพอที่จะได้รับเงินสมทบจากนายจ้างเต็มจำนวน ทำให้มีเงินเหลือประมาณ 4,200 ดอลลาร์ต่อปี หรือ 350 ดอลลาร์ต่อเดือนหลังหักภาษี เงินจำนวนนี้จะถูกนำไปเพิ่มการชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล 33,000 ดอลลาร์ที่ดอกเบี้ย 10.23% ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนเพิ่มเป็น 1,216 ดอลลาร์ และปลดหนี้ได้ภายในสองปีแทนที่จะเป็นสามปี

จากนั้นไคเซอร์จะเปลี่ยนเส้นทางเงิน 1,216 ดอลลาร์นั้นไปชำระหนี้สินเชื่อนักศึกษาประมาณ 50,000 ดอลลาร์ที่ดอกเบี้ย 5.36% ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนเพิ่มขึ้นเป็น 1,401 ดอลลาร์ โทเบอร์แมนคาดการณ์ว่าสินเชื่อนี้จะหมดไปภายในปี 2031 ซึ่งเป็นปีที่ลูกสาวของไคเซอร์เข้าเรียนมหาวิทยาลัย และสินเชื่อรถบรรทุก 75,000 ดอลลาร์ที่ชำระเสร็จในปี 2032 จะทำให้มีเงินเหลืออีก 1,092 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับค่าเล่าเรียน

โทเบอร์แมนยังแนะนำให้เลื่อนการรับเงินประกันสังคมออกไปจนถึงอายุ 70 ปี ซึ่งคาดว่าผลประโยชน์จะสูงถึง 48,624 ดอลลาร์ต่อปี เมื่อรวมกับการสมทบเข้า 401(k) อย่างต่อเนื่องจนถึงอายุ 75 ปี ไคเซอร์อาจมีเงินมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์ในช่วงกลางทศวรรษที่ 70 ของเขา หากสมมติว่าผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของพอร์ตการลงทุนอยู่ที่ 6.34% ก่อนเกษียณและ 5.48% หลังเกษียณ