การจัดสรรสินทรัพย์ 70/30: วิธีสร้างความมั่งคั่งของผู้มีรายได้เกษียณที่ล้านเหรียญ

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าผู้มีรายได้ล้านเหรียญที่สะสมในบัญชีเกษียณเริ่มต้นเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ 70/30 ระหว่างหุ้นกับตราสารหนี้เพื่อสร้างความมั่งคั่งระยะยาว โดยตั้งแต่วันที่ 12 กุมภาพันธ์ 2026 ผู้มีบัญชี 401(k) ล้านเหรียญในสหรัฐมีจำนวนประมาณ 654,000 คน ซึ่งใช้รายได้ที่ส่งต่อไปสู่การออมประมาณ 14% ของรายได้ทั้งหมด การดำเนินงานหลักคือการลงทุนดัชนีเพื่อการเติบโต (เช่น VTI, QQQ) พร้อมกับตราสารหนี้เพื่อความเสถียร อาศัยผลตอบแทนแบบต่อเนื่องแทนการซื้อขายหรือสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูง

ความสำเร็จขึ้นอยู่กับการตั้งค่าอัตโนมัติของการหักเงินรายเดือนเพื่อจัดสรร 12.5%–14% ของรายได้เข้าสู่พอร์ตการจัดสรร 70/30 ที่ทำงานได้อย่างอัตโนมัติ ถ้าสามารถออมเพียง 27.40 ดอลลาร์ต่อวัน ผลตอบแทนที่คาดหวantoี่ 10% ต่อปี ตลอด 40 ปี จะนำไปสู่การสะสมทั้งหมดได้ถึง 4.4 ล้านดอลลาร์ ผู้ถืออายุอ่อนกว่า (Gen Z) ยังมีแนวโน้มที่จะลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล (44%–55%) หุ้นส่วนบุคคล (32%–41%) และสินทรัพย์อื่น (31%) ซึ่งแตกต่างจากกลยุทธ์ 70/30 ที่เน้นความเสถียรระยะยาว แต่ยังคงเป็นแนวทางที่ได้ผลอย่างยั่งยืน