ดอกเบี้ยสินเชื่อใช้มูลค่าบ้านค้ำประกันของสหรัฐฯ ใกล้จุดต่ำสุดปี 2026 แต่ความเสี่ยงจำนองลำดับสองยังกดต้นทุนกู้ยืม

ข้อมูลจาก Curinos ระบุว่า ณ วันที่ 15 พฤษภาคม 2026 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อที่ใช้มูลค่าสุทธิในบ้านเป็นหลักประกันของสหรัฐฯ ยังเคลื่อนไหวใกล้ระดับต่ำสุดของปี โดยวงเงินสินเชื่อบ้านแบบ HELOC อยู่ที่ 7.21% และสินเชื่อบ้านแบบก้อนอยู่ที่ 7.36% ทั้งสองผลิตภัณฑ์ยังมีดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านแบบอัตราคงที่ 30 ปีในกลุ่ม conforming loan ราว 1 จุดเปอร์เซ็นต์ เนื่องจากโดยทั่วไปจัดเป็นสินเชื่อจำนองลำดับสอง ทำให้ผู้ให้กู้รับความเสี่ยงสูงกว่า

ระดับต่ำสุดของ HELOC ในปี 2026 อยู่ที่ 7.19% เมื่อช่วงกลางเดือนมีนาคม ส่วนอัตราเฉลี่ย 7.36% ของสินเชื่อบ้านแบบก้อนในปัจจุบันเท่ากับระดับต่ำสุดของปีที่เคยทำไว้ครั้งแรกในช่วงเดียวกัน ตัวเลขเฉลี่ยดังกล่าวอ้างอิงผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 780 และมีอัตราส่วนสินเชื่อรวมต่อมูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 70%

การกำหนดดอกเบี้ย HELOC มักผูกกับดัชนีอ้างอิง เช่น อัตราดอกเบี้ยไพรม์ ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 6.75% บวกส่วนต่างของผู้ให้กู้ หากส่วนต่างอยู่ที่ 0.75 จุดเปอร์เซ็นต์ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะอยู่ราว 7.50% ขณะที่สินเชื่อบ้านแบบอัตราคงที่มักมีโครงสร้างราคาต่างออกไป เพราะผู้ให้กู้ต้องรับความเสี่ยงด้านดอกเบี้ยในระยะยาวกว่า โดยอัตราจริงอาจแตกต่างกันมาก ตั้งแต่ประมาณ 6% ถึง 18% ขึ้นอยู่กับคุณภาพเครดิต ภาระหนี้ และมูลค่าหลักประกัน