ผู้เชี่ยวชาญการเงินแนะ 'Baby Boomers' ใช้กลยุทธ์ถอนเงินแบบยืดหยุ่นรับมือความเสี่ยงยุคเกษียณ

เนื่องจากบำนาญแบบดั้งเดิมลดน้อยลง ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการความมั่งคั่งจึงแนะนำกลุ่ม Baby Boomers ให้หันมาใช้กลยุทธ์การถอนเงินแบบไดนามิกและบริหารภาษีอย่างรอบคอบ เพื่อลดความเสี่ยงจากการมีอายุยืนยาว โดยเน้นการทดสอบความทนทานของงบประมาณและปรับกระจายสินทรัพย์ให้เหมาะสมเพื่อรับมือความผันผวนของตลาดและเงินเฟ้อ

Derrick Kinney เสนอให้ทดลองใช้งบประมาณแบบ 'เกษียณตัวอย่าง' ก่อนอำลาวงการ 12-18 เดือน ส่วน Stoy Hall แนะนำให้ละทิ้งกฎตายตัว หันมาถอนเงินอย่างยืดหยุ่นและกันเงินสดสำรองไว้เพื่อไม่ให้ต้องขายสินทรัพย์ในช่วงตลาดตก ด้าน Carolyn McClanahan เน้นย้ำถึงการใช้สิทธิ์ในช่วงภาษีต่ำ (10%-12%) ตั้งแต่ต้นเกษียณ เพื่อลดภาระภาษีจากการถอนเงินขั้นต่ำบังคับ (RMDs) ที่อายุ 73 ปี ขณะที่ Stephanie McCullough แนะนำแบ่งเงินใช้จ่าย 5-8 ปี ไว้ในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ และคงสัดส่วนหุ้นไว้เพื่อต้านเงินเฟ้อระยะยาว รวมถึงการเติมเงินในบัญชีออมเพื่อสุขภาพ (HSA) และปรับปรุงที่อยู่อาศัยเพื่อลดค่าดูแลระยะยาว