CFPB ban hành hướng dẫn khuyến khích ngân hàng xem xét tình trạng nhập cư trong phê duyệt khoản vay

Ngày 5/6/2026, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Mỹ (CFPB) đã ban hành hướng dẫn chính sách, khuyến khích các tổ chức tài chính xem xét tình trạng nhập cư của người đi vay khi đánh giá đơn tín dụng. Hướng dẫn này trích dẫn Đạo luật Trung thực trong Cho vay (Truth in Lending Act) cho phép bên cho vay sử dụng rủi ro bị trục xuất như một yếu tố trong đánh giá khả năng trả nợ đối với các khoản vay thế chấp và tín dụng quay vòng nhất định.

Cùng ngày, Mạng lưới Trấn áp Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính Mỹ (FinCEN) cũng ra thông báo hướng dẫn các ngân hàng xác định những cá nhân che giấu tình trạng quốc tịch hoặc nhập cư. FinCEN liệt kê các "dấu hiệu cảnh báo" bao gồm số An sinh xã hội giả mạo và việc rút séc lớn từ các công ty thuộc lĩnh vực nông nghiệp, xây dựng, khách sạn, hoặc cung ứng lao động có vi phạm tại nơi làm việc.

Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent tuyên bố chính quyền "sẽ không để người nhập cư bất hợp pháp lạm dụng các tổ chức tài chính". Những người bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng đã chỉ trích động thái này, với Giám đốc Liên minh Tái đầu tư Cộng đồng Quốc gia Jesse Van Tol lập luận rằng hướng dẫn này loại trừ những người vay đủ điều kiện dựa trên giả định, chứ không phải khả năng trả nợ thực tế. CFPB thừa nhận mình không có thẩm quyền thực thi, điều này có thể hạn chế tác động thực tế lên hoạt động tuân thủ của các ngân hàng.