Các tổ chức cho vay phi ngân hàng Anh đối mặt giám sát khi bảo lãnh cá nhân khiến doanh nhân mất nhà

Các tổ chức cho vay thay thế Iwoca và Funding Circle đang đối mặt với sự giám sát chặt chẽ trở lại về các điều khoản bảo lãnh cá nhân sau khi doanh nhân Callum Vincent có nguy cơ mất nhà sau sự sụp đổ của công ty khoa học thể thao Lumi Therapy vào năm 2025.

Vincent đã vay 250.000 bảng Anh từ mỗi bên cho vay sau khi các ngân hàng chính thống từ chối cấp vốn. Iwoca đã đảm bảo lệnh phong tỏa tạm thời đối với ngôi nhà của ông vào tháng trước, bất chấp đề nghị dàn xếp của ông sẽ khiến bên cho vay lỗ ròng 35.000 bảng Anh. Thay vào đó, Iwoca yêu cầu 184.000 bảng Anh cộng với lãi suất phát sinh. Funding Circle đã đồng ý một thỏa thuận trả nợ.

Vụ việc làm nổi bật rủi ro trong lĩnh vực cho vay SMEs phi ngân hàng đang phát triển. Lãi suất của Iwoca tương đương APR từ 20% đến 96%, so với mức trung bình 6,63% của các ngân hàng lớn tại Anh vào tháng 8 theo Ngân hàng Trung ương Anh. FSB cảnh báo bảo lãnh cá nhân nằm ngoài quy định của FCA, tạo ra "hiệu ứng đóng băng" đối với nền kinh tế. Iwoca đã đệ trình hơn 90 vụ kiện đòi nợ tại Tòa án Tối cao trong năm nay, chiếm hơn một nửa số tranh chấp thương mại tại Tòa án Tối cao Leeds.