Tài khoản IRA tự động chuyển giao bào mòn tiền tiết kiệm hưu trí, số dư sụt giảm

Tài khoản IRA tự động chuyển giao đang bào mòn tiền tiết kiệm hưu trí thay vì làm tăng lên, với 68% số tài khoản này mất giá sau một năm và 39% vẫn có giá trị thấp hơn lúc mở sau tám năm, theo sách trắng ngày 21 tháng 10 của PensionBee, nhà cung cấp dịch vụ hưu trí.

Các tài khoản này được tạo ra khi người sử dụng lao động chuyển số dư 401(k) của nhân viên đã rời đi với giá trị từ 7.000 USD trở xuống sang tài khoản IRA Safe Harbor tương đương tiền mặt mà không có sự đồng ý, thường hưởng lãi suất 1% đến 2% mỗi năm trong khi phí hành chính—như 100 USD mở tài khoản và 5 USD hàng tháng—bào mòn vốn gốc. Romi Savova, CEO của PensionBee, cho biết hầu hết chủ tài khoản không biết có thể chuyển tiền.

Dự kiến các khoản chuyển giao tự động sẽ tăng gấp đôi lên 2,2 triệu mỗi năm vào năm 2030 từ 1,1 triệu vào năm 2022, có thể khiến 13 triệu tài khoản nắm giữ 43 tỷ USD tài sản bị mắc kẹt, theo dữ liệu của PensionBee và Viện Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên. Báo cáo cho biết hơn 2 nghìn tỷ USD nằm trong các tài khoản hưu trí bị lãng quên hoặc bỏ lại trên toàn ngành.