Suze Orman cảnh báo cạm bẫy quyền lợi tử vong của niên kim biến đổi, phí bào mòn lợi nhuận

Bình luận viên tài chính cá nhân Suze Orman cho biết bảo đảm vốn gốc của niên kim biến đổi là có thật nhưng chỉ kích hoạt khi người sở hữu qua đời, đồng thời cảnh báo người mua rằng mức sàn đó là quyền lợi tử vong, không phải cam kết tài khoản sẽ giữ nguyên giá trị khi chủ sở hữu muốn rút tiền. "Bạn sẽ không bao giờ nhận được ít hơn số tiền ban đầu bỏ ra. Điều đó đúng, nhưng bạn phải chết thì điều đó mới thành sự thật," Orman nói.

SEC và FINRA lưu ý rằng hoãn thuế - điểm bán chính của sản phẩm - không mang lại lợi ích bổ sung trong tài khoản 401(k) hay IRA. Thay vào đó, người mua phải trả nhiều tầng phí: phí hợp đồng cơ bản khoảng 1,25%/năm cộng 0,15% phí quản lý, theo SEC.

Bản cáo bạch năm 2026 của Prudential (PRU) và Equitable (EQH-C) liệt kê phí cơ bản lên tới 1,384% và 1,20%, với chi phí danh mục đầu tư cao tới 1,41% và 3,04%. Với tài khoản 250.000 USD trong 20 năm ở mức 7%, chi phí toàn bộ 2,25% để lại khoảng 632.000 USD so với 958.000 USD ở mức 0,05% - chênh lệch 326.000 USD.