Số dư 401(k) trung vị đạt 161.000 USD ở tuổi 40 và 253.000 USD ở tuổi 50 khi bài toán nghỉ hưu sớm thêm khó

Theo Investopedia, số dư trung vị trong tài khoản 401(k) của người lao động Mỹ ở độ tuổi 40 vào khoảng 161.000 USD và ở độ tuổi 50 là 253.000 USD, thấp hơn nhiều so với mức mà hầu hết cố vấn tài chính cho là cần thiết để rời lực lượng lao động trước 65 tuổi. Số dư bình quân cao hơn nhiều — lần lượt 425.142 USD và 642.696 USD — do ảnh hưởng của một số ít tài khoản lớn.

Các chuẩn mực thông thường giả định nghỉ hưu ở tuổi 67, bao gồm hướng dẫn của Fidelity về việc đạt 8 lần lương vào tuổi 60. Người nghỉ hưu sớm có thể cần 8-10 lần lương vào tuổi 50, với quy tắc rút 4% đòi hỏi khoảng 25 lần chi phí hàng năm. Các chuyên gia hiện đề xuất tỷ lệ thận trọng hơn là 3,5%-3,7% do thời gian nghỉ hưu kéo dài hơn.

Một hạn chế chính: tiền trong 401(k) không thể rút mà không bị phạt trước tuổi 59½, trừ trường hợp áp dụng 'Quy tắc 55'. Việc bắc cầu thu nhập qua tài khoản môi giới chịu thuế, khoản đóng góp Roth IRA và HSA là điều thiết yếu đối với những người nghỉ hưu ở độ tuổi 40 hoặc 50.