Số dư bình quân 401(k) ở độ tuổi 60 là 577.454 USD (tháng 11/2025); Khoảng cách chuẩn bị hưu trí

Tính đến tháng 11/2025, số dư bình quân của tài khoản 401(k) ở độ tuổi 60 là 577.454 USD, so với 635.320 USD ở độ tuổi 50; số trung vị là 186.902 USD, cho thấy số trung bình bị ảnh hưởng bởi các giá trị cực đoan.

Theo khảo sát của Western & Southern, 47% người thuộc thế hệ Baby Boomer cho rằng họ không đủ tiền hưu trí, 11% còn đang nghi ngờ; người thuộc thế hệ Boomer cần khoảng 760.000 USD, Gen X cần khoảng 1,18 triệu USD. Theo quy tắc 4% và mục tiêu thu nhập 8 lần thu nhập hàng năm, nhiều người ở độ tuổi 60 cần nhiều hơn số trung bình hiện tại.

Năm 2026, giới hạn đóng góp 401(k) sẽ là 24.500 USD cho đa số, 35.750 USD cho những người 60–63 với khoản đóng góp bổ sung 11.250 USD, và 31.000 USD cho những người 64+. Khoảng 90% người thuộc thế hệ Boomer và 71% Gen X kỳ vọng sẽ phụ thuộc chính vào Social Security, so với 55% và 51% của Millennials và Gen Z.

Các bước chủ động bao gồm tận dụng tối đa phần đóng góp của nhà tuyển dụng, tự động hóa các khoản đóng góp, chuyển sang các danh mục đầu tư bảo thủ trước khi nghỉ hưu, giảm chi phí sinh hoạt, và tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính để quản lý các quy tắc về Social Security, FEIE, và kế thừa.