Cặp vợ chồng không con với 2 triệu USD trong IRA được khuyên lập di chúc và tín thác để bảo vệ tài sản

Một cặp vợ chồng ngoài 50 tuổi, không có con, nắm giữ khoảng 2 triệu USD trong các tài khoản 401(k) và IRA, nên lập cả di chúc và cân nhắc lập tín thác sống có thể hủy ngang để bảo vệ tài sản, theo khuyến nghị của các cố vấn tài chính.

Hai người ở độ tuổi 52 và 56, sở hữu ba ngôi nhà tại nhiều bang, hai ô tô, hai thuyền, ba xe giải trí và một chỗ neo đậu du thuyền. Nếu không có di chúc, luật thừa kế không di chúc của tiểu bang sẽ phân chia tài sản cho cha mẹ hoặc anh chị em còn sống, có thể dẫn đến thủ tục xác nhận di chúc ở nhiều khu vực tài phán.

Các cố vấn khuyến nghị ghi tên người thụ hưởng chính và dự phòng trên mọi tài khoản hưu trí để người phối ngẫu còn sống có thể chuyển tiền vào IRA của mình. Tín thác có thể tránh thủ tục xác nhận di chúc bổ sung đối với bất động sản ngoài bang đứng tên mẹ vợ và đảm bảo tính liên tục nếu một trong hai người mất năng lực.

Cặp đôi cũng nên lập giấy ủy quyền lâu dài, chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước và cân nhắc bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Các cố vấn cảnh báo không nên dùng di chúc trực tuyến hoặc viết tay vì có rủi ro pháp lý ở khoảng một nửa số bang của Mỹ.