Chuyên gia tài chính cảnh báo: Rút tiền lớn từ 401(k) có thể khiến phí Medicare tăng cao

Các cố vấn tài chính cảnh báo hôm 6/6 rằng những người về hưu rút một lần số tiền lớn từ tài khoản 401(k) truyền thống có nguy cơ vô tình đẩy mình vào khung phí bảo hiểm Medicare cao hơn. Khoản thu nhập chịu thuế bổ sung này có thể làm tổng thu nhập điều chỉnh (MAGI) vượt ngưỡng áp dụng Phụ phí điều chỉnh hàng tháng theo thu nhập (IRMAA), từ đó tăng chi phí cho Phần B và Phần D.

Mức phụ phí này căn cứ vào thu nhập hai năm trước, nghĩa là khoản rút năm 2026 sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm năm 2028. Người khai thuế cá nhân có MAGI trên 103.000 USD, hoặc khai chung trên 206.000 USD, sẽ rơi vào bậc IRMAA đầu tiên. Trong khi phí chuẩn Phần B năm 2026 là 174,70 USD/tháng, IRMAA có thể nâng lên 244,60 USD hoặc cao hơn, tùy mức thu nhập.

Các chuyên gia khuyên giảm thiểu tác động bằng cách phân bổ rút tiền trong nhiều năm thuế hoặc sử dụng tài khoản Roth, vì phân phối hợp lệ không tính vào MAGI. Những nhu cầu tiền mặt một lần như mua nhà cần lên kế hoạch để tránh vượt ngưỡng IRMAA không cần thiết.