Chuyên gia hoạch định: Giáo viên toán tiết kiệm dưới 200.000 USD có thể nghỉ hưu ở tuổi 75 nhờ kế hoạch trả nợ

Jeff Kizer, 57 tuổi, giáo viên toán kiêm huấn luyện viên quần vợt, có thể nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 75 như mong muốn dù chỉ có chưa đến 200.000 USD tiền tiết kiệm hưu trí, gánh nặng n� nần và chi phí đại học phía trước cho con gái 14 tuổi, theo kế hoạch tài chính của Craig Toberman, chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận.

Khuyến nghị hàng đầu của kế hoạch là cắt giảm tiết kiệm hưu trí để giải phóng tiền mặt trả nợ. Toberman khuyên giảm tỷ lệ đóng góp vào trường từ 17% xuống 10% — vẫn đủ để nhận toàn bộ khoản đối ứng của người sử dụng lao động — giải phóng khoảng 4.200 USD mỗi năm, tức 350 USD mỗi tháng sau thuế. Số tiền này sẽ được cộng vào các khoản thanh toán cho khoản vay cá nhân 33.000 USD với lãi suất 10,23%, nâng khoản trả hàng tháng lên 1.216 USD và tất toán nợ trong hai năm thay vì ba năm.

Kizer sau đó sẽ chuyển 1.216 USD đó sang trả khoản vay sinh viên khoảng 50.000 USD với lãi suất 5,36%, nâng khoản trả hàng tháng lên 1.401 USD. Toberman dự báo khoản vay này sẽ được thanh toán xong vào năm 2031, khi con gái Kizer vào đại học, và khoản vay mua xe tải 75.000 USD trả xong vào năm 2032 sẽ giải phóng thêm 1.092 USD mỗi tháng cho học phí.

Toberman cũng khuyên hoãn nhận An sinh xã hội đến tuổi 70, khi trợ cấp dự kiến đạt 48.624 USD mỗi năm. Kết hợp với việc tiếp tục đóng góp vào 401(k) đến tuổi 75, Kizer có thể có hơn 1 triệu USD vào giữa những năm 70, giả sử lợi nhuận danh mục đầu tư trung bình hàng năm là 6,34% trước khi nghỉ hưu và 5,48% sau khi nghỉ hưu.