Khoảng trống phân bổ tài sản: 86% người hưu có mức rủi ro cao không đạt được tiêu chuẩn bốn loại tài sản

Theo nghiên cứu của Jackson National Life năm 2025, khoảng trống phân bổ tài sản là đáng lo ngại: 86% người hưu trong nhóm rủi ro cao không đạt được tiêu chuẩn bốn loại tài sản, dẫn đến việc quá mức đầu tư vào tiền mặt và trái phiếu, thiếu chuẩn bị cho lạm phát và rủi ro về độ dài cuộc sống.

Trong cuộc khảo sát hơn 1.000 nhà đầu tư, 22% được xếp vào nhóm rủi ro cao, trong đó 49% tài sản được phân bổ vào tiền mặt và trái phiếu—trên mức đề xuất 20%. Việc phân bổ quá mức vào các loại tài sản này làm suy giảm sức mua và tăng nguy cơ hết tài sản trước khi cần thiết.

Các chuyên gia tư vấn tài chính khuyến nghị giữ 3–5 năm chi phí trong các tài sản có biến động thấp, kết hợp chi tiêu động và tái cân bằng để điều chỉnh theo điều kiện thị trường. Phân bổ đa dạng giữa các thị trường Mỹ nhỏ và trung bình, các thị trường quốc tế phát triển và các thị trường mới nổi giúp quản lý rủi ro về thứ tự dòng tiền.

Phân bổ đa dạng qua các loại tài sản và các chiến lược tăng trưởng thu nhập là chìa khóa để đảm bảo an toàn tài chính trong dài hạn cho cuộc sống hưu trí.