Số dư trung bình tài khoản IRA tăng ở nhóm tuổi 50, nhưng số liệu trung vị phơi bày sự bất bình đẳng rõ rệt trước năm 2026

Phân tích từ Fidelity trên 18,3 triệu tài khoản IRA cho thấy số dư trung bình của người Mỹ trong độ tuổi 50–54 và 55–59 đạt lần lượt 199.900 USD và 244.900 USD vào quý III/2025, chủ yếu nhờ chuyển đổi từ 401(k) và những người bắt đầu tiết kiệm sớm. Tuy nhiên, dữ liệu trung vị bộc lộ khoảng cách giàu nghèo sâu rộng: Transamerica ghi nhận lao động thu nhập trung bình trong độ tuổi 50 sở hữu khoảng 112.000 USD trong các tài khoản hưu trí, trong khi số liệu từ Vanguard cho thấy số dư trung vị 401(k) ở nhóm 55–64 tuổi chỉ 95.642 USD — thấp xa mức trung bình.

Theo số liệu Cục Dự trữ Liên bang Mỹ năm 2022, hộ gia đình thu nhập cao đóng góp khoảng 6.862 USD mỗi năm vào các kế hoạch hoãn thuế, so với 300 USD ở nhóm thu nhập thấp. Việc chuyển đổi từ 401(k) làm tăng mạnh số dư IRA: tài khoản có chuyển tiền trung vị đạt 180.000 USD, cao hơn ba lần so với tài khoản không có. Chuyên gia khuyến nghị cần tích lũy bằng sáu lần thu nhập tại tuổi 50, tăng lên tám lần vào tuổi 55. Với giới hạn đóng góp IRA năm 2026 ở mức 7.500 USD (8.600 USD nếu có đóng góp bổ sung), phần lớn tích lũy xảy ra trong kế hoạch nơi làm việc với giới hạn cao hơn (24.500 USD; 32.500 USD với bổ sung).