调查显示：1亿美国人寿险保障不足

行业调查显示，截至6月5日，约1亿美国成年人寿险保障不足。许多人仅依赖雇主提供的保单，未考虑个人债务、家属和人生阶段，导致保障缺口长期存在。

DIME方法——考虑债务、收入替代、房贷偿还和子女教育成本——仍是主要计算工具。例如，年收入10万美元、有两个孩子和25万美元房贷的人，可能需要120万美元的保障。更简化的经验法则建议将年薪乘以7至12倍。更精确的资本需求分析则计算在保守收益下产生持续收入所需的整笔资金。

人生阶段显著影响保障需求：单身年轻人可能只需最低保障，而有子女、特殊需求家属或企业主往往需要多层次终身寿险保单。高净值人士越来越多地通过不可撤销信托持有寿险，以实现节税的财富传承。行业专家建议在购房或创业等重大人生事件后更新保障。