美最高CD利率回落，但仍接近4% APY；美联储降息继续压低存款收益

截至2026年5月13日，美国市场可获得的最高定期存单（CD）利率为4% APY。随着美联储降息效应持续传导，存款收益率从近期高位继续下行。高盛旗下Marcus提供了被引用的最高利率，期限为9个月。

短期限CD仍是收益率较高的品种。6至12个月期限的竞争性产品年化收益率普遍在4%至4.5%左右。当前利率结构显示收益率曲线趋平或倒挂，12个月CD的平均回报高于更长期限产品。

2022年3月至2023年7月，美联储为遏制通胀累计加息11次，推动CD利率大幅上行。2024年9月美联储开启降息，并在2025年又降息三次后，利率趋势反转。尽管已回落，CD收益率相较2008年金融危机后近零利率时期及新冠疫情期间紧急降息阶段，仍处于历史偏高水平。