60岁群体401(k)平均达57.7万美元，退休准备缺口凸显

截至2025年11月，60岁群体的401(k)平均余额达577,454美元，50岁群体为635,320美元；该群体中位数为186,902美元，平均值受极值影响。

根据Western & Southern调查，千禧一代中47%认为退休金不足、11%持不确定态度；boomers预计需约76万美元，Gen X约需118万美元。按4%支出规则与8倍年收入目标测算，60岁群体所需远高于平均值。

2026年401(k)缴费上限：一般24,500美元；60–63岁加收11,250美元；64岁及以上为31,000美元。boomers与Gen X分别有90%和71%依赖社保，显著高于Millennials与Z世代的55%和51%。

建议措施：足额匹配企业匹配计划、自动定投、退休前转向更保守配置；精简开支、咨询理财顾问以优化社保领取、FEIE与遗产规划。