无子女夫妇坐拥200万美元退休金 财务顾问建议设立遗嘱与信托双保险

一对50多岁、无子女的夫妇持有约200万美元的401(k)和IRA退休账户。财务顾问建议，两人应同时设立遗嘱并考虑可撤销生前信托，以保护资产。

这对夫妇分别为52岁和56岁，在多个州拥有三处房产、两辆汽车、两艘船、三辆房车及一个码头泊位。若未立遗嘱，州无遗嘱继承法将把遗产分配给在世父母或兄弟姐妹，可能在多个司法管辖区触发遗嘱认证程序。

顾问建议为每个退休账户指定主要和后备受益人，以便在世配偶将资金转入自己的IRA。信托可避免以妻子母亲名义持有的外州房产的附加遗嘱认证，并在任一配偶丧失行为能力时提供连续性。

夫妇还应签署持久授权书和预先医疗指示，并考虑长期护理保险。顾问警告不要使用在线或手写遗嘱，这在美国约半数州存在法律风险。