理财顾问警告：大额401(k)提取恐致Medicare保费跳升

理财顾问6月6日警告，退休人士从传统401(k)账户一次性进行大额提取，可能无意中推高自身进入更高的联邦医疗保险（Medicare）保费等级。这笔额外应税收入会使得调整后总收入（MAGI）超过与收入相关月度调整金额（IRMAA）的门槛，从而增加B部分和D部分的保费成本。

IRMAA附加费依据两年前收入确定，意味着2026年的提取将影响2028年的保费。单身申报者MAGI超过10.3万美元，或夫妻联合申报超过20.6万美元，即进入第一档IRMAA。2026年B部分标准月保费为174.70美元，IRMAA可将其提高至244.60美元或更高，视收入水平而定。

顾问建议通过分多年提取或动用罗斯账户来减轻影响，因合格分配不计入MAGI。购房等一次性大额现金需求应提前规划，以规避不必要的IRMAA门槛触及。