规划师：储蓄不足20万美元的数学教师可通过偿债计划在75岁退休

认证理财规划师克雷格·托伯曼为57岁的数学教师兼网球教练杰夫·凯泽制定了一份财务计划。尽管凯泽的退休储蓄不足20万美元、债务负担沉重，且14岁的女儿即将面临大学费用，他仍能在自己期望的75岁舒适退休。

该计划的首要建议是削减退休储蓄，以腾出现金偿还债务。托伯曼建议将凯泽17%的学校供款率降至10%——这仍足以获得全额雇主匹配——每年可腾出约4200美元，即每月税后350美元。这笔钱将用于偿还一笔3.3万美元、利率10.23%的个人贷款，使月供增至1216美元，并在两年内而非三年内还清债务。

随后，凯泽将这1216美元转用于偿还约5万美元、利率5.36%的学生贷款，使月供升至1401美元。托伯曼预计，该贷款将在2031年凯泽的女儿上大学时还清；而一笔7.5万美元的卡车贷款将于2032年还清，届时每月可再腾出1092美元用于学费。

托伯曼还建议将社保领取推迟至70岁，届时每年福利预计可达48624美元。结合持续至75岁的401(k)供款，假设退休前投资组合年均回报率为6.34%、退休后为5.48%，凯泽到75岁左右可拥有超过100万美元。